ICS 03.060
CCS A 11
团体标准
T/HYFS 0001-2024
衡阳市科技金融奖补贷贷款规范
Regulations on Technology Financial Award and Subsidy Loans in Hengyang
2024-09-19 发布2024-10-01 实施
衡阳市金融学会发布
前言
本文件按照GB 1.1-2020《标准化工作导则第1 部分：标准化文件的结构和起草规则》
的规定起草。
本文件由中国人民银行衡阳市分行提出。
本文件由衡阳市金融学会归口。
本文件起草单位：中国人民银行衡阳市分行、长沙银行股份有限公司衡阳分行。
本文件主要起草人：陈伟群、王忠华、张海澜、李苏、杨为、聂文娟、朱泽峰、许霜、
周德华、袁友红、唐人杰。
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衡阳市科技金融奖补贷贷款规范
1 范围
本文件规定了衡阳市银行业金融机构在开展科技金融“奖补贷”相关业务过程中的应用
规范和总体要求。
本文件适用于衡阳市银行业金融机构办理科技金融“奖补贷”业务全流程实施与管理。
2 规范性引用文件
下述文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款，其最新版本
(包括所有的修改单)适用于本文件。
《产业结构调整指导目录》
3 术语和定义
下列术语和定义适用于本文件。
3.1
科技金融technology and finance
通过创新财政科技投入方式，引导和促进金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产
品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创
期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安
排。
[来源：中国政府网-科技部发布国家“十二五”科学和技术发展规划]
3.2
奖补贷award and subsidy loans
金融机构对辖区范围内有衡阳市及以上政府财政给予奖补资金支持的企业，以其科技专
利、知识产权等无形资产作为主要风险缓释措施，为其提供的流动资金贷款等用于日常经营
周转的授信业务。
4 总体要求
4.1 贷款对象
银行业金融机构科技金融“奖补贷”贷款对象应满足以下条件：
a) 符合地方财政奖补资金支持范围，并纳入衡阳市及以上地方政府奖补资金支持企业
名单；
b) 具有科技专利或知识产权，已被认定为科技中小企业、高新技术企业、专精特新企
业等科技型企业。
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4.2 准入要求
a) 依法登记，具有固定场所，从事符合法律、法规的生产经营活动，并符合银行业金
融机构行业、区域、客户等相关准入管理规定；
b) 具备相应行业领域的资质要求，所属行业、产业符合国家产业政策导向，具有良好
发展前景，不属于最新《产业结构调整指导目录》淘汰类；
c) 经营稳定，具备还款意愿与还款能力，具有一定的发展潜力与市场竞争力；
d) 近三年内无违法违规行为，无影响企业正常经营的涉诉、当前逾期或不良等重大负
面信息，未收到行政主管部门处罚；
e) 资信状况良好，无重大失信行为。
4.3 贷款用途
科技金融“奖补贷”贷款用途为企业的日常经营周转，不应用于固定资产贷款及项目融
资，如房地产开发、民间融资、股票债券等金融资产投资以及外部监管机构禁止投向的领域。
5 贷款办理流程
5.1 客户筛选
在客户准入环节，银行业金融机构主动收集相关信息，对接地方政府各部门，获取地方
财政奖补资金支持的企业名单，结合内部制度相关要求筛选出有意愿、有潜力的“奖补贷”
贷款客户。
5.2 尽职调查
银行业金融机构应履行尽职调查职责，重点调研并核实企业经营状况及科技成果，形成
书面调查报告。包括但不限于：
a) 企业基本信息，如企业的组织架构、内部制度、实际控股情况、经营范围、主营业
务等；
b) 企业财务状况，如企业的资产负债情况，包括但不限于应收账款、应付账款、存货
存款等真实账款；
c) 企业资信情况，如人行征信、三网查询，核查是否逾期、欠息等违约，是否涉及诉
讼、民间借贷等异常情况；
d) 企业科技成果，如专利注册登记证明、技术评估报告、研发投入成本等；
e) 企业借款用途；
f) 还款来源情况，如生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入。
5.3 贷款审查
银行业金融机构应对尽调材料的合规性、有效性及完整性进行审查，核实该笔贷款业务
是否符合科技金融“奖补贷”准入要求，确保贷款的安全性与合规性，制定合理的贷款结构，
并出具书面审查意见报告。
5.4 评级授信
银行业金融机构基于尽职调查材料，依照“奖补贷”评级授信参考模型（附录A）综合
评估企业，核定授信额度。
其中，“奖补贷”评级授信参考模型涉及企业经营状况、企业科技无形资产及政府奖补
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资金额度三部分，根据实际情况对各类评价指标因子打分赋权，综合评估得到企业评价分数。
5.5 贷款审批
银行业金融机构应依照贷审分离、分级审批原则开展审批程序，确保风险评价和贷款审
批的独立性，审批内容包括但不限于：
a) 财务状况是否安全；
b) 资金结构是否合理；
c) 科技成果转化效益是否具有发展前景；
d) 评级授信额度是否合理；
e) 授信的风险和防范措施是否健全等。
5.6 合同签订
银行业金融机构应与借款人及其他相关当事人签订书面合同及其他相关协议，需担保的
应同时签订担保合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，并在借款合
同中与借款人明确贷款金额、期限、利率、用途、支付方式、还款方式等条款。
5.7 贷款发放
银行业金融机构放款部门应根据审查审批意见对贷款合同及相关协议进行审核，包括但
不限于合同及借据等法律文本的填写要素是否齐全、内容准确，放款条件是否落实到位等。
银行业金融机构放款部门应按借款合同约定按期发放贷款。
5.8 贷后管理
5.8.1 贷后检查
贷款发放后，银行业金融机构需及时对企业经营情况、信贷资金使用、信用变化情况等
跟踪检查和监控分析，采用现场检查与非现场检查，首次检查与定期检查相结合形式，重点
检查贷款资金使用情况，关注贷款资金流向。
5.8.1.1 现场检查
实地走访借款人的经营场所或者其他相关场所，通过实地观察和对比，核实借款人提供
信息的真实性和完整性，评估经营状况与财务健康，审查资金用途和贷款合规性，确认合同
履行情况。如贷款有抵押或担保要求，还需实地检查确认担保物的价值、状态和变现能力。
5.8.1.2 非现场检查
通过间接手段或信息渠道进行信息收集和信贷分析。
5.8.1.3 首次检查
首次检查主要检查贷款资金的使用用途。贷款资金支付完成后，银行要在贷款发放后的
规定期限内通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式对贷款资金使用情况进行检查，关注
贷款资金流向，核实贷款资金用途的真实性。
5.8.1.4 定期检查
银行在信贷业务存续期内通过各种现场与非现场检查途径收集信息，监控借款人在贷款
期间的还款状况、经营状况及资金使用情况，识别、控制借款人信贷业务风险。
定期检查内容包括但不限于：
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a) 借款人的还款记录和还款计划执行情况；
b) 借款人的经营活动和经营状况；
c) 贷款资金的使用情况；
d) 借款人的最新财务报表和财务状况；
e) 如有担保或抵押要求，定期检查担保物的价值和状态，是否与初始评估一致，以确
保其价值足以覆盖贷款本金和利息，且能够在必要时变现。
5.8.2 风险控制
银行业金融机构应通过多种渠道对授信客户的预警信号进行识别、分析，衡量其风险状
况，并及时采取适当措施，主动化解风险。
银行应对科技金融“奖补贷”贷款按期年审，针对地方财政不再给予奖补资金的企业，
不再纳入“奖补贷”支持范围，需及时调整与借款人的合作策略和内容；针对借款人未按合
同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，依照法律法规和借
款合同约定追究违约责任。
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附录A
（规范性）
“奖补贷”评级授信参考模型
“奖补贷”评级授信参考模型采用综合评价法来指导信贷决策。
该模型以企业经营状况、企业科技无形资产及政府奖补资金作为一级评价指标，下分各
类评价指标因子（表1），根据实际情况进行打分，基于所赋予的不同权重进行加权计算，
进而得到企业评级分数，根据评价得分区间划分授信额度级次。
表1：“奖补贷”评级授信参考模型综合评价指标
一级指标二级指标指标因子
企业经营状况
基本情况
公司经营年限
控股股东或实际控制人科研年限
控股股东或实际控制人高层次人才分类
科技人员指标（科技人员/职工总人数）
经营场所
经营情况
实收资本
负债情况
经营收入
登利情况
应收账款/经营收入
存货/经营收入
应收账款/应付账款
负债余额(合对外担保)/经营收入
研发费用/经营收入
研发费用/费用支出
外部情况
借款人及实控人征信情况
借款人及实控人外部信息
企业科技无形资产
创新平台及国家高新技
术企业资质
获得国家级研发平台认证
获得国家级企业技术中心、或获得省级研发平台认证、
或获得国家高新技术企业资质
获得国家科技型中小企业认定、或获得省级高新技术
企业资质
专利、科技奖励、商标
及其他知识产权
获得国家级科学技术奖励(排名前三)
获得省部级科学技术奖励(排名前三)
每获得一件发明专利授权
每获得一件实用新型投权
获得国家驰名商标、或获得国家动植物新品种权
获得省动植物新品种权
政府奖补资金资金额度
500 万元以上
200-500 万元
50-200 万元
50 万元以下
